Kredyty gotówkowe

Polacy pożyczają coraz więcej. Kredyty gotówkowe są jednym z najpopularniejszych źródeł dodatkowej gotówki. Proste zasady i korzystne oprocentowanie zdobywa coraz więcej zwolenników. Wzrost zainteresowania szczególnie jest zauważalny w okresach przedświątecznych o wakacyjnych.

Koszty kredytu gotówkowego
Biorąc kredyt należy pamiętać, że bank nie pożycza nam pieniędzy bezpłatnie. Każde zobowiązanie finansowe jest obciążone kosztami. W przypadku kredytów gotówkowych do najważniejszych należy oprocentowanie oraz prowizja naliczana przez bank.
Oprocentowanie kredytów jest zależne od wielu czynników. Głównym jest wysokość stopy procentowej, która jest określana przez Radę Polityki Pieniężnej. Jej wzrost można zaobserwować szczególnie w przypadku wzrostu poziomu inflacji.
Wpływ na oprocentowanie może mieć również wysokość kwoty, jaką chcemy pożyczyć oraz okres spłaty zobowiązania. Analiza ofert kredytów gotówkowych pozwala stwierdzić, że wydłużenie czasu spłaty kredytu o rok może zwiększyć poziom oprocentowania nawet o 7 punktów procentowych. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku zwiększenia kwoty zobowiązania. Jednym słowem im kredyt większy, tym droższe odsetki, które trzeba będzie spłacić.
Na koszty wpływa również wysokość prowizji pobieranych przez bank. Według polskiego prawa bankowego jej wysokość nie może być wyższa niż 5% zaciągniętego zobowiązania. Jednak banki mają swoje sposoby na liczenie jej wysokości.
Prawie połowa banków wysokość prowizji dolicza do kwoty kredytowanej. Co to oznacza? Przy kredycie w wysokości 10 000 zł i 4% prowizji, kwota opłaty bankowej wynosi 400 zł. Wyliczona kwota zostaje zsumowana z kwotą kredytu. Następnie bank nalicza ponownie prowizję, tyle, że tym razem już od 10 400 zł, a nie 10 000 zł jak poprzednio. Prowizja jest wyliczana do momentu zaokrąglenia jej wysokości przez bank.
Jednak niekorzystny sposób szacowania należnej prowizji nie oznacza wcale, że oferta tego banku jest niekorzystna, wszystko tak właściwie zależy od jej wysokości. Mając do wyboru niekorzystnie naliczoną prowizję, której stopa wynosi 1,1% a prowizję w wysokości 5%, z pewnością korzystniejsze będzie opłacenie tej pierwszej. Istotne jest również od jakich czynności jest naliczana prowizja. Z reguły banki pobierają opłatę nie tylko od samej kwoty kredytu, ale również za samo rozpatrzenie wniosku, przedwczesną spłatę czy nadpłatę raty lub wydłużenie okresu spłaty.
Koszt zaciągniętego kredytu może zostać również zwiększony przez posiadane ubezpieczenie zobowiązania. Przy okazji szybkich kredytów klienci mają zazwyczaj możliwość skorzystania z ubezpieczeń w razie utraty pracy czy z polis na życie. Czasami tego rodzaju zabezpieczenia są dobrowolne. Należy jednak dokładnie sprawdzać warunki kredytu, gdyż w dużej liczbie przypadków taki rodzaj ubezpieczenia jest obowiązkowy, a kredytobiorcy nie są o tym informowani.
Z reguły wykupienie ubezpieczenia wpływa negatywnie na koszt końcowy zobowiązania. W niektórych przypadkach posiadanie polisy w żaden sposób nie wpływa na wysokość oprocentowania czy prowizji. Oznacza to, że dodatkowe ubezpieczenie jest dodatkowym obciążeniem finansowym kredytobiorcy.
Wybranie kredyty gotówkowego w banku, z którego kredytobiorca już korzysta, pozwala również na zaciągnięcie zobowiązania bez konieczności wychodzenia z domu. Jak to możliwe? Coraz więcej banków proponuje dla swoich klientów kredyty gotówkowe przez Internet bądź telefon. Wystarczy, że klient złoży odpowiednią dyspozycję oraz potwierdzi ją za pomocą kodu SMS bądź tzw. tokena, a gotówka zostanie przelana na jego konto w ciągu kilku dni. Jednak w większości ofert mobilne zaciąganie kredytu jest nieco ograniczone. W dużej części przypadków dokumenty dotyczące zaciągnięcia kredytu są przesyłane do klienta pocztą bądź za pośrednictwem kuriera. Nie zmienia to jednak faktu, że klient jest w stanie skorzystać z oferty bez ruszania się z domu.